Период окупаемости

Наиболее популярным методом для определения экономики рефинансирования ипотеки предполагает расчета простого срока окупаемости. Это уравнение производится расчет суммы ежемесячной экономии платежей, которые могут быть реализованы путем рефинансирования в новую ипотеку на более низкую процентную ставку и определения месяца, в котором, что накопленная сумма ежемесячной экономии оплаты больше, чем затраты на рефинансирование.

Например, если что расчет говорит, что это займет 20 месяцев для кумулятивного ежемесячные сбережения быть больше, чем затраты на рефинансирование и домовладелец проведет новые ипотечные в течение как минимум 20 месяцев, то этот метод будет сказать, что рефинансирование экономически мудрое решение.

Рефинансирование влияет ли на чистую стоимость в вашей семье

Однако, этот простой метод срок окупаемости не учитывает баланс домохозяйства листа и общей чистой стоимости уравнения.

Две основных вещи пропавших без вести:

1. Основной баланс существующих ипотечных против новых ипотечных игнорируется. Рефинансирование не является бесплатным. Расходы или рефинансирования должна быть оплачена из кармана или, в большинстве случаев, являются проката в основной баланс новых ипотечных's. Когда ипотечный баланса увеличивается за счет рефинансирования сделки, ответственность стороны бытовых увеличивает баланс, и при прочих постоянной, бытовой капитал сразу уменьшается на сумму, равную стоимости рефинансирования.

2. Рефинансирование 30-летней ипотеке с 25-летним оставшийся срок в новый 30-летнего ипотечного кредита означает, что вы могли бы в конечном итоге платить больше общей суммы процентов в течение срока действия нового ипотечного кредита, даже если процентная ставка по новым ипотечным ниже, чем Вам будут платить за остальные 25 лет существующих ипотечных кредитов.

Обеспечение: более низкие процентные ставки

Одним из наиболее весомых причин для рефинансирования является снижение процентной ставки на существующем кредита. Исторически сложилось так, правило было то, что стоит денег на рефинансирование, если вы могли бы снизить процентные ставки по крайней мере на 2%. Сегодня, многие кредиторы скажем, 1% сбережений достаточно стимулов для рефинансирования.

Сокращение процентная ставка не только поможет вам сэкономить деньги, но и увеличивает скорость, с которой вы строите справедливость в вашем доме, и может уменьшить размер вашего ежемесячного платежа. Например, 30-летней фиксированной процентной ставкой и процентной ставкой от 9% на $ 100.000 доме есть основной суммы и процентов платеж в размере $ 804,62. В тот же кредит на 6% уменьшает ваш платеж до $ 599,55.

Сокращение срока займа

Когда процентные ставки падают, домовладельцы часто имеют возможность рефинансировать существующий кредит на другой, что без особых изменений в ежемесячный платеж, имеет более короткий срок. Для этого 30-летнего фиксированной процентной ставкой на $ 100.000 дома, рефинансирования с 9% до $ 5,5% сокращения срок в два раза до 15 лет, только с небольшим изменением в ежемесячный платеж от $ 804,62 до $ 817,08.

Преобразование между регулируемой процентной ставкой и с фиксированной процентной ставкой

Хотя агенства начинают предлагать более низкие ставки, чем с фиксированной процентной ставкой, периодической корректировки часто приводит к увеличению скорости, что выше, чем скорость через ипотечного с фиксированной процентной ставкой. Когда это происходит, преобразование в фиксированной ставкой ипотечного приводит к более низкой процентной ставкой, а также устраняет озабоченность по поводу будущих повышений процентных ставок.